“你是白/黑戶嗎？”“負債怎么樣？”“綜合利息是多少？”“浮動利率是什么？”“等額本金/等額本息怎么計算？”“需要過橋嗎？”每次去銀行貸款，聽見這些專業術語，你有沒有一個腦殼兩個大？貸款融資的關鍵詞有哪些？
白戶與純白戶
白戶與純白戶有著“血緣之親”,舉手投足間都是那么的相似,都為不曾在銀行辦理過貸款或信用卡的人群,即沒有銀行信用記錄的客戶群體,此類人群在辦理貸款時,難免會卡殼遇阻,究其原因,為了把控風險,部分銀行只將受眾鎖定在了有信用記錄且良好的人群身上,可見小小的一張信用卡,在貸款之路發揮著舉足輕重的鋪墊作用。
再來說說二者一字之差背后的不同意義,所謂白戶便是曾經對信用卡或貸款有過申請記錄,但申請失敗的人群,而純白戶則是從未有過申卡或申請貸款記錄。
征信報告與個人征信
信用報告、征信報告與個人征信其實是“同一個人”,只是換了件外衣而已,正如小品臺詞中說的“別以為穿了件馬甲我就不認識你”,它們三個統稱為征信,可以攜帶身份證到人民銀行查詢,也可足不出戶在互聯網征信平臺查詢。
授信額度與貸款額度
授信額度常常會高于貸款額度,要說原因,其實也并不難理解。所謂授信額度是銀行給予借款人一定期限內,可支配的最高額度,期間借款人可以隨時動用這筆資金。而貸款額度也就是指借款人在此范圍內,最終“貸走”的金額。
何為壓單?
壓單,指銀行之前積壓的單子太多,客戶需要排隊等待貸款金額的到賬。
什么叫面簽合同?
面簽合同,顧名思義是貸款機構與客戶面對面簽訂貸款合同,不得以傳真、郵件、郵寄等形式進行,使雙方在潛在意識上都可以對風險的把控多一份放心。
逾期是什么意思?
逾期是指超出還款期限一天都算作是逾期,不過,短暫的逾期不會攪亂審批結果。一般銀行會采用“連三累六”原則,評估信用風險,也就是兩年內連續逾期還款達三次或累計逾期還款達六次的人群,才會面臨銀行貸款無門的尷尬。
連三累六
“連三”是指連續三個月逾期還款，而“累六”是指累計六次逾期還款。
厘
如果有人對你說，月息8厘，你知道是什么意思嗎?其實厘是民間貸款常見的利息名詞，一元錢為1000厘錢，所以貸款利率8厘是指月利率千分之8，即月利率0.8%，借10000元的話一個月利息是80元。
等額本息、等額本金
等額本息是指每個月按相同的金額償還本息，等額本金是指每個月等額償還本金，但是利息會有不同，所以還款額也會不同，總利息是等額本息>等額本金。
先息后本顧名思義即是每月支付利息即可，到期還本金。等額本息是指在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息。計算方法為：本月利息=本月余額*月利率；本月還本：每月還款額-本月還息。等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。
計算方法為:月還本金=貸款總額/貸款期數；月還款額=月還本金+月還利息；月還利息=上月末本金余額*月利率。
循環額度
很多貸款機構會給予借款人一個固定額度，在一定期限內可以隨時借還，多次借貸，還款后額度可以馬上恢復。
多頭貸款
指借款人同時向多家銀行金融機構或民間貸款公司申請貸款。
砍頭息
是指放貸者在放款之前，提前從本金里面扣除一部分，借款人實際到賬與合同借款金額不符合，機構計算利息又是以合同本金為準。
甲貸乙用
借款人和實際用款人并不是一個人, 以甲的身份獲得貸款給乙使用。之后以甲的名義還本付息。其中存在一定的風險,例如名義借款人失蹤,實際用款人懸空貸款,建議自用才貸款。
抽貸
銀行貸款給企業，在還未到協議規定的還款期限期間，銀行認為企業經營出現問題了，要提前收回貸款的行為叫“抽貸”或“銀行抽貸”。
轉貸
轉貸是指金融機構吸收了存款后再貸給企業。 轉貸的主體必須是金融機構，否則可能會構成犯罪。 轉貸業務一般在房地產交易中出現。
過橋貸款
過橋貸款(bridge loan)又稱搭橋貸款，是指金融機構A拿到貸款項目之后，本身由于暫時缺乏資金沒有能力運作，于是找金融機構B商量，讓它幫忙發放資金，等A金融機構資金到位后，B則退出。這筆貸款對于B來說，就是所謂的過橋貸款。
呆賬
呆賬是一個經濟領域術語，是指已過償付期限，經催討尚不能收回，長期處于呆滯狀態，有可能成為壞賬的應收款項。呆賬是未能及時進行清賬的結果，又指因對方不還而收不回來的財物。
貸款展期
是指借款人不能按照貸款協議規定的還款計劃按時償付每期應償付的貸款，由借款人提出申請，經貸款行審查同意，有限期地延長還款期限的行為。
短拆是民間短期借款的俗稱，因為一般的銀行貸款都需要一個流程，耗費的時間相對比較長，對于特別急需錢的人來說就很麻煩，所以企業一般會向小貸公司、典當行、擔保公司及其他類金融機構申請 短拆 來短期周轉。
短拆的特點總體說來就是借款快，金額較小。把本金和利息總計，然后均攤到每期里，然后用工資或者公積金分期沖減貸款，這就是短拆。
過橋資金是一種短期資金的融通，期限以六個月為限，是一種與長期資金相對接的資金。
提供過橋資金的目的是通過過橋資金的融通，達到與長期資金對接的條件，然后以長期資金替代過橋資金。過橋只是一種暫時狀態。
貸款流程分為九個環節：貸款申請、受理與調查、風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發放、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置。
信貸期限有廣義和狹義兩種。廣義的信貸期限是指金融機構承諾向借款人提供以貨幣計量的信貸產品的整個期間，即從簽訂合同到合同結束的整個期間。
狹義的信貸期限是指從具體信貸產品發放到約定的最后還款或清償的期限。
免息優惠通常以利率折扣券和天數免息券的形式發給客戶。
風險管理
1、反欺詐是對包含交易詐騙，網絡詐騙，電話詐騙，盜卡盜號等欺詐行為進行識別的一項服務。在線反欺詐是互聯網金融必不可少的一部分。
2、黑名單指的是長時間逾期，屢次催款不還，非法套現，等被相關金融機構列入拒絕信貸的用戶。黑名單數據在央行個人征信系統里保留五年，破產等特別嚴重和明顯惡意的負面信息保留十年。
3、客戶信用評級是商業金融機構對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小。
4、網核是對客戶提供的保單學歷等資料去網站上去核實。
5、電核是金融機構對客戶的基本情況進行電話核實，這個對金融機構審批是否通過有重要作用。
6、多頭貸款指借款人同時向多家機構或平臺申請貸款。
7、存量控制法就是控制貸款余額的方法。借款人的貸款余額不超過控制額度前提下可反復周轉使用貸款,適用于臨時性、周轉性貸款的管理。
8、流量控制法是控制貸款累計發放額的管理方法。貸款額度可以一次用完,也可分次用完,即用即減,直至全部用完。適用于那些需要嚴格控制規模的貸款和一些專項性貸款。
9、審貸分離是將信貸業務辦理過程中的調查和審查環節進行分離，分別由不同層次的機構和不同部門(崗位)承擔，以實現相互制約并充分發揮信貸審查人員專業優勢的信貸管理制度。
10、貸放分控是指金融機構將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險的目的。
11、風險處置是指在風險警報的基礎上，為控制和最大限度地消除商業金融機構風險而采取的一系列措施。
12、風險預警是指經過風險預警及風險處置過程后，對風險預警的結果進行科學的評價，以發現風險預警中存在的問題(如虛警或漏警)，深入分析原因，并對預警系統和風險管理行為進行修正或調整，因此對于預警系統的完善十分重要。
13、分級審批制度是指金融機構根據業務量大小、管理水平和貸款風險度確定各級分支機構的審批權限，超過審批權限的貸款，應當報上級審批的制度。
14、客戶經理制是指商業金融機構的營銷人員與客戶，特別是重點客戶，建立一種明確、穩定和長期的服務對應關系。
15、貸前調查是金融機構受理借款人申請后，對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，核實抵(質)押物、保證人情況，測定貸款風險度的過程。
16、貸款的合法合規性是指金融機構業務人員對借款人和擔保人的資格合乎法律、合乎規章制度和信貸政策的行為進行調查、認定。
17、老賴也稱失信被執行人。凡未履行生效法律文件確定義務的人，法院會將其納入失信被執行人名單，依法對其進行信用懲戒。
貸款種類
1、企業貸款這里主要是面向于企業的，銀行發放貸款給個人用于購買設備、租賃房屋等的貸款，具有指向性。還款主要來源于經營所得的收入。
2、流動資金貸款與專項貸款不同的是，這部分貸款主要面向于企業經營所發放的貸款，用于滿足企業經營所需要的貸款。
3、助學貸款國家助學貸款、商業助學貸款。
4、聯合貸金融機構如銀行、信托等持牌機構，與第三方平臺型的金融科技公司合作，基于共同的貸款條款、按約定的出資比例，聯合向符合條件的借款人通過線上發放貸款。
5、公積金貸是指利用客戶交住房公積金的記錄來辦理的貸款，不用抵押，公積金賬本等資料。
6、保單貸是指客戶買了指定保險公司的人壽保險，通常買了三年四次后可以做金融機構貸款，不用抵押保單。
7、工薪貸是指專門針對工薪族的貸款。
8、房月供貸是指客戶買房貸款后，或者房子抵押貸款后，憑借他良好的還款記錄來辦理的信用貸款，注意房子仍然處于抵押狀態。房月供貸是抵押貸款額外辦理的一筆信用貸款。
